Zašto se u vašim novim kreditnim i debitnim karticama nalazi čip

U posljednjih nekoliko godina najvjerojatnije ste vidjeli ovaj glavni dodatak svojim kreditnim i debitnim karticama. Možda ste iznenada morali svaku banku ponovno izdati, a nove imaju sjajni mali kvadrat. A kad ih upotrebljavate u određenim trgovinama, morate umetnuti svoju karticu u čitač umjesto da je prevlačite.

Ti mali sjajni kvadrati nazivaju se EMV čipovi i u SAD-u se već nalaze na gotovo 400 milijuna karata. To znači da su trenutno tri od četiri karte u SAD-u već omogućene čipom.

Kartice s omogućenim čipovima već su standard u većini svijeta, a iza njih su velike financijske institucije, uključujući American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay i Visa. (EMV znači Europay, MasterCard, Visa.)



Te tvrtke imaju puno poticaja za bolji posao osiguravajući vaše transakcije s karticama: novac. Samo u 2016. stručnjaci su predviđali da će kriminalci u Sjedinjenim Državama ukrasti četiri milijarde dolara koji dupliciraju podatke o standardnoj magnetskoj vrpci koja se nalazi na poleđini svake kartice.

Uz to, neki od najgorih zločina na kreditnim karticama posljednjih godina iskorištavali su platne strojeve na kojima prelazite prstom po kartici. Sjećate se kad je Target hakiran prije nekoliko godina? Zločinci su hakirali čitače kreditnih kartica u trgovini da bi ukrali podatke do 70 milijuna ljudi. Isto je i s The Home Depot, gdje su kriminalci upotrijebili istu metodu tijekom petomjesečnog razdoblja 2014. godine kako bi kompromitirali podatke o kreditnim karticama 56 milijuna ljudi.

Namjera EMV čipova će kriminalcima znatno otežati krađu vaših podataka i iskoristiti platni sustav prodavača. Evo kako to funkcionira i zašto još uvijek nije tako sigurno koliko se možda nadate.

EMV sigurnost

EMV čip na vašoj kartici štiti vas od kriminalaca na više načina. Ako ste pokušali prebaciti kreditnu ili debitnu karticu s EMV čipom, znate da to ne radi sa standardnim čitačima kreditnih kartica koji čitaju magnetsku traku. Čip se razlikuje od pruge i to uključuje način na koji su vaše informacije pohranjene na njima.

Pomoću magnetske trake na njemu se kodiraju svi vaši podaci. Ako ih krivotvoritelj ukrade i kopira, on može upotrebljavati vaše podatke iznova i iznova. Međutim, EMV čip ne pohranjuje vaše podatke. Umjesto toga, računalni čip stvara jedinstveni ID transakcije svaki put kada ga upotrebljavate. Koristi šifriranje za sigurno sakrivanje vaših osobnih podataka, pa čak i ako hakeri dobiju ID, to im je beskorisno.

Drugo, u većem dijelu svijeta izdavači kreditnih kartica zahtijevaju da ljudi također unesu PIN. To se obično naziva metoda čipa i PIN-a. Odličan je način da svoje kartice i podatke čuvate na sigurnom. Kada koristite čip i PIN, EMV čip stvara jedinstveni ID za tu transakciju. Povrh toga morate otključati karticu sa PIN-om. Čak i ako zločinac uđe u vašu karticu, najvjerojatnije bi mu bilo jako teško proći kroz PIN.

Bilješka: Nastavite čitati da biste saznali zašto metoda čipa i PIN-a ne može vam biti od velike koristi u Sjedinjenim Državama.

Treće, neke EMV kartice koriste nešto što se zove komunikacija u blizini polja (NFC) za obavljanje financijskih transakcija. Mašete karticom pokraj NFC čitača ili je umetnete u jedan, a novac se pomoću radiovalne tehnologije s vaše kartice prenosi na prodavač. Da bi kriminalci ukrali vaše podatke, oni bi doslovno trebali biti nekoliko centimetara od vas i imati čitač NFC-a sa sobom. To je izvedivo, ali ne nešto što će svakodnevni kriminalci preuzeti.

Nedostaci

Iako će kreditne kartice i debitne kartice s EMV čipovima kvalitetnije zaštititi vaše podatke od krađe, EMV je za sada nesavršen sustav. Ili tačnije, to je nesavršeno izveden sustav. Evo zašto:

1. Iako je većina kartica omogućena čipovima, mnogi sustavi za prodaju na malo još uvijek nemaju omogućene čitače čipova, čime su kupci izloženi. U stvari, automatizirane benzinske pumpe, jedno od najlakših mjesta za lopove koji mogu pomicati podatke s kartica, ne moraju biti usklađene do listopada 2020. godine.Bonus: Znate li koja su tri mjesta na kojima vas upotreba kartice najviše riskira? Saznajte ovdje.

2. Metoda čipa i PIN-a, gdje EMV čip stvara jedinstvene šifre transakcija i također unosite PIN da biste otključali vašu karticu, u Sjedinjenim Državama se neće upotrebljavati. Barem ne tako široko kao što je drugdje u svijetu. Ovdje ćete svoje EMV kartice najvjerojatnije upotrebljavati tako da ih umetnete u čitač ili mahnete preko jedne te zatim osigurate potpis umjesto PIN-a. To znači da će EMV kartice biti sigurnije od trenutačnih kartica s magnetskim prugama, ali ne tako sigurne koliko mogu biti.

3. Ako putujete u inozemstvo, gdje se koristi metoda čipa i PIN-a, možda ćete imati problema ako nemate PIN. Uz to, u SAD-u će nastupiti prijelazno razdoblje u kojem kartice imaju i magnetsku traku (koja će s vremenom nestati) i EMV čip. Možda ćete naći čitatelje EMV-a u nekim zemljama i možda neće čitati karticu s prugom i čipovima.

4. Zločinci su pametni, ali to ste već znali. Ako vam ukradu karticu opremljenu EMV-om i koriste je za internetsku kupnju ili narudžbu putem telefona, ne trebaju skenirati vaš EMV čip. Zove se kartica koja nije prisutna ili CNP transakcija. Sve je veći problem u zemljama koje se koriste metodom chip-and-PIN.

Usprkos tome, korištenje EMV čipa vaše kartice i dalje je sigurnije od prevlačenja magnetskom trakom, a potpuno napredovanje trebao bi biti cilj kretanja naprijed. Vrijeme je da vlasnici kartica i trgovci ozbiljno shvate sigurnost.


virtualna mjera vrpca

Sviđa li vam se povećana sigurnost koju ove EMV kartice nude potrošaču? Javite nam u komentarima svoje iskustvo s njima i ako se oni osjećaju sigurnijima.